Thủ tục cho vay trong “Tín dụng đen” đơn giản so với hoạt động tín dụng ngân hàng thông thường. Khách hàng của các hoạt động ”Tín dụng đen” sẵn sàng chấp nhận mọi điều kiện miễn có tiền giải quyết nhu cầu bức thiết của cá nhân, bất chấp hậu quả xảy ra. Các đối tượng hoạt động “Tín dụng đen” thường có tiền án, tiền sự, hoạt động núp dưới vỏ bọc là cơ sở cầm đồ, công ty đòi nợ thuê tài chính, huy động lãi suất cao bất thường (chơi biêu, hụi…) hoăc góp vốn dưới hình thức kinh doanh đa cấp.
Phương thức hoạt động đối tượng này phổ biến bằng hình thức phát tờ rơi, dán quảng cáo, cho vay trực tuyến thông qua các trang mạng xã hội, sử dụng tin nhắn quảng cáo vay không cần thế chấp, thủ tục đơn giản, giao tiền ngay… Hình thức vay thông qua các hợp đồng mua bán, cho thuê tài sản, hợp đồng vay tiền hoặc thỏa thuận miệng… ngụy trang bởi các hợp đồng biến tướng để lách luật, trốn tránh công tác quản lý, điều tra, thu thập chứng cứ của lực lượng Công an. Khi “con nợ” trả không đúng hạn thì khủng bố tinh thần người vay và gia đình như đe dọa, tạt sơ, tạt chất bẩn, đặt vòng hoa tang… cá biệt có trường hợp chặt đầu lâu chó gửi đến gia đình để đe dọa, đòi nợ.
Cơ quan Công an khuyến cáo người dân tránh xa và nói không với “Tín dụng đen”, phổ biến thông tin rộng rãi đến người dân về sự nguy hiểm của “tín dụng đen” để biết và phòng tránh. Khi gặp khó khăn về tài chính thì gặp gỡ người thân để nhờ giúp đỡ, khi cần vay tiền thì đến ngân hàng để đảm bảo quyền lợi và nghĩa vụ. Những hộ gia đình khó khăn thì liên hệ địa phương để được hỗ trợ vay từ ngân hàng chính sách xã hội, hưởng ưu đãi về lãi suất. Khi phát hiện hoạt động “Tín dụng đen” hoặc bị các đối tượng đe dọa về tinh thần hoặc sức khỏe, tính mạng, người dân liên hệ với cơ quan Công an nơi gần nhất để được can thiệp và bảo vệ kịp thời./.